{"id":5980,"date":"2019-12-06T14:56:30","date_gmt":"2019-12-06T13:56:30","guid":{"rendered":"https:\/\/ceadigilaw.com\/?p=5980"},"modified":"2024-10-07T11:56:40","modified_gmt":"2024-10-07T09:56:40","slug":"big-tech-banking-en-busca-de-alianzas-entre-bancos-y-companias-digitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ceadigilaw.org\/es\/womens\/blog\/big-tech-banking-en-busca-de-alianzas-entre-bancos-y-companias-digitales\/","title":{"rendered":"‘Big Tech Banking’: en busca de alianzas entre bancos y compa\u00f1\u00edas digitales"},"content":{"rendered":"

El nuevo\u00a0Observatorio de la Digitalizaci\u00f3n Financiera de Funcas y KPMG<\/strong>\u00a0analiza c\u00f3mo las grandes empresas digitales estadounidenses y asi\u00e1ticas ya han entrado de pleno en los servicios financieros. El informe considera que el futuro de los bancos pasa por firmar alianzas con los socios adecuados para poder seguir compitiendo en los servicios financieros.<\/p>\n

El fen\u00f3meno llamado \u2018Big Tech Banking\u2019 ha pasado de ser una supuesta amenaza a una realidad en la que Google, Amazon, Facebook y Apple, junto con los asi\u00e1ticos Alibaba, Baidu y Tencent est\u00e1n desplegando una variada oferta de nuevos servicios financieros por todo el mundo. El informe de Funcas y KPMG muestra que todas estas empresas ya compiten directamente con los bancos de toda la vida.<\/p>\n

Los\u00a0cr\u00e9ditos<\/strong>\u00a0al consumo, los\u00a0pagos<\/strong>\u00a0(incluyendo el cambio de divisas) y los\u00a0seguros<\/strong>\u00a0son las \u00e1reas de negocio donde tienen mayor actividad. No es casualidad que sean las \u00e1reas con un mayor volumen de mercado y mejores m\u00e1rgenes de beneficio. Sin embargo, de momento, el negocio relacionado con los dep\u00f3sitos sigue siendo un terreno que no les resulta atractivo, tanto por la regulaci\u00f3n que se le aplica, como por la actual situaci\u00f3n de los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n

Hasta ahora los bancos ve\u00edan c\u00f3mo la estricta regulaci\u00f3n a la que est\u00e1 sometido el sector financiero les proteg\u00eda de la competencia de estas grandes compa\u00f1\u00edas digitales. Pero, las \u2018big techs\u2019 han encontrado dos f\u00f3rmulas para desarrollar sus propios servicios financieros sin ser regulados como un banco.<\/p>\n

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FINTECH<\/h3>\n

El Consejo de Estabilidad Financiera pide vigilar a las \u2018big tech\u2019 en los servicios financieros<\/h2>\n<\/div>\n
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El\u00a0Consejo de Estabilidad Financiera<\/a>\u00a0o FSB (por sus siglas en ingl\u00e9s), uno de los principales organismos responsables del funcionamiento de los sistemas financieros del mundo, acaba de publicar un informe en el que insta a las autoridades globales a permanecer alerta frente a los posibles impactos del auge de los servicios \u2018fintech\u2019 sobre la estabilidad financiera.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/article>\n<\/div>\n<\/section>\n

Por un lado, los jugadores digitales han logrado obtener licencias para operar como\u00a0entidades de pago<\/strong>\u00a0en Europa, Estados Unidos, M\u00e9xico o India. Estas licencias permiten desarrollar servicios de env\u00edo de dinero, abrir cuentas para ingresar y recibir dinero en efectivo, gestionar transferencias, abrir l\u00edneas de cr\u00e9dito de menos de 12 meses, realizar ejecuciones de \u00f3rdenes de pago telem\u00e1ticas y desplegar servicios de medios de pago entre pa\u00edses.<\/p>\n

La otra gran l\u00ednea de acci\u00f3n de las \u2018big tech\u2019 pasa por buscar\u00a0alianzas con entidades financieras<\/strong>\u00a0que les permiten entrar en negocios m\u00e1s regulados y supervisados de la mano de un socio, preparado y con una gran experiencia respecto al cumplimiento normativo en las distintas geograf\u00edas. Mientras, las \u2018big tech\u2019 se centran en desarrollar la mejor de experiencia de usuario posible.<\/p>\n

Este es el modelo que est\u00e1 detr\u00e1s de la ya famosa tarjeta de Apple, emitida en realidad por Goldman Sachs, pero concebida y dise\u00f1ada por la compa\u00f1\u00eda de la manzana. De hecho, los problemas con su algoritmo, que ofrec\u00eda un\u00a0cr\u00e9dito m\u00e1s limitado a las mujeres, han abierto un nuevo debate sobre los previsiblemente m\u00faltiples dilemas que van a llevar impl\u00edcitos estas nuevas alianzas entre \u2018big techs\u2019 y bancos, pero esto ya es otra historia.<\/p>\n

La alianza de Apple no es una excepci\u00f3n.\u00a0Amazon tiene como socio a Bank of America<\/strong>\u00a0para prestar el servicio de pr\u00e9stamos que tiene en EEUU, Reino Unido y Jap\u00f3n. Esta alianza le permite la emisi\u00f3n de pr\u00e9stamos por cantidades de entre 1.000 y 750.000 d\u00f3lares. En los siete a\u00f1os de funcionamiento, Amazon ha emitido pr\u00e9stamos por valor de\u00a03.000 millones de d\u00f3lares a 20.000 pymes<\/strong>, dice KPMG en este informe.<\/p>\n

Como estas, la mayor\u00eda de las firmas digitales trabaja con alg\u00fan socio financiero. KPMG afirma que el\u00a026% de las instituciones financieras ya se est\u00e1 asociando con uno o m\u00e1s gigantes tecnol\u00f3gicos<\/strong>, y un 27% adicional asegura que est\u00e1 a punto de cerrar una alianza en el futuro.<\/p>\n

Y efectivamente, los anuncios de nuevas alianzas se suceden uno detr\u00e1s de otro:\u00a0 Google anunciaba recientemente el acuerdo con\u00a0Citigroup<\/strong>\u00a0para empezar el pr\u00f3ximo a\u00f1o a permitir gestionar cuentas bancarias desde Google Pay; y Facebook ha acaparado cientos de titulares con su\u00a0proyecto Libra<\/a>\u00a0para hacer una moneda virtual, en el que al principio involucr\u00f3 a Visa, Mastercard y Paypal.<\/p>\n

Funcas y KPMG aseguran en este informe que esto es solo la punta del iceberg del cambio que se avecina. \u201cSolo\u00a0las entidades que resulten \u00fatiles a sus clientes<\/strong>\u00a0son las que van a ser capaces de competir en el futuro\u201d, aseguraba Francisco Ur\u00eda, socio responsable del sector financiero de KPMG, durante la presentaci\u00f3n de este informe, donde insisti\u00f3 en que elegir el socio adecuado va a marcar el \u00e9xito y hasta la supervivencia de las entidades financieras.<\/p>\n

La buena noticia para el sector financiero es que la gran mayor\u00eda de los bancos lleva a\u00f1os\u00a0 prepar\u00e1ndose para este cambio y dedicando grandes esfuerzos a sus procesos de transformaci\u00f3n digital. BBVA es un caso claro, en el que su transformaci\u00f3n ha conllevado la firma de alianzas tanto con \u2018fintechs\u2019, como con proveedores tecnol\u00f3gicos pero tambi\u00e9n con grandes plataformas.\u00a0 El mejor ejemplo es el caso de\u00a0Uber en M\u00e9xico, donde BBVA directamente desde la \u2018app\u2019 de Uber, ofrece una cuenta corriente y servicios de financiaci\u00f3n a todos los conductores de la plataforma. Una colaboraci\u00f3n muy en la l\u00ednea del modelo que est\u00e1 marcando el \u2018Big Tech Banking\u2019.<\/p>\n

Ventajas<\/h2>\n

A\u00fan as\u00ed, el reto que afronta el sector financiero es enorme pues las \u2018big tech\u2019 tienen importantes ventajas a su favor. Son compa\u00f1\u00edas globales con un gran dominio tecnol\u00f3gico y unas infraestructuras mucho m\u00e1s eficientes para competir en el mercado digital. Tienen adem\u00e1s grandes\u00a0econom\u00edas de escala<\/strong>, pero lo principal es que son capaces de crear servicios muy convenientes y f\u00e1ciles de usar. En definitiva, desarrollan\u00a0experiencias de usuario \u00fanicas y diferenciales<\/strong>\u00a0que atrapan a sus clientes y que marcan el nivel de exigencia para todo el que quiera competir en servicios digitales.<\/p>\n

De ah\u00ed que cada vez haya m\u00e1s usuarios de banca potencialmente dispuestos a considerar alternativas de productos en entidades no financieras. Seg\u00fan Funcas,\u00a04 de cada 10 clientes contratar\u00eda servicios financieros en Google, Amazon o Apple<\/strong>. El 47% estar\u00eda dispuesto a abrir una cuenta con una de estas compa\u00f1\u00edas, siendo la opci\u00f3n m\u00e1s deseada Google (un 15%), seguida de Amazon y Apple (13% y 11% respectivamente). Facebook es la menos escogida. Sin duda,\u00a0la crisis de Cambridge Analytica\u00a0tiene mucho que ver con esta falta de confianza.<\/p>\n

Precisamente este punto, el de la protecci\u00f3n de los datos y la confianza, pone en evidencia donde puede estar la gran baza de la banca en esta cambio de paradigma. Las grandes fortalezas del sector financiero, seg\u00fan destaca este informe, est\u00e1n en\u00a0la seguridad, la privacidad y el cumplimiento legislativo<\/strong>, \u201ccada vez m\u00e1s importantes y dif\u00edciles de replicar por parte de las \u2018big tech\u2019\u201d.<\/p>\n

La clave, insiste este estudio, va a estar precisamente en buscar los\u00a0socios adecuados<\/strong>\u00a0y crear una relaci\u00f3n que\u00a0beneficie a ambas partes<\/strong>.\u00a0 \u201cSi bien estos cambios necesitar\u00e1n su tiempo, desarrollar acuerdos s\u00f3lidos de colaboraci\u00f3n con los gigantes tecnol\u00f3gicos es un paso positivo en la direcci\u00f3n adecuada que abrir\u00e1 oportunidades para un mayor crecimiento y cambio en el futuro\u201d, concluye el informe de \u2018La banca ante las \u2018big tech\u2019\u2019.<\/p>\n

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publicado inicalmente: Luz Fern\u00e1ndez -BBVA<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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