En resumen
- El 4 de noviembre de 2026 el Diario Oficial de la Federación publicó el decreto que expide la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos.
- El texto tiene 22 artículos y cinco transitorios, y apenas se aparta de la iniciativa de septiembre: el cambio sustantivo afecta al papel del Banco de México sobre las cuentas de depósito a la vista.
- Según la prensa especializada, la Secretaría de Hacienda podrá definir sectores y actividades donde solo se acepten pagos electrónicos, lo que abre cuestiones de inclusión y neutralidad tecnológica.
México ya cuenta con una nueva ley para impulsar los pagos electrónicos. El 4 de noviembre de 2026, en su edición vespertina, el Diario Oficial de la Federación (DOF) publicó el decreto que expide la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, según informó DPL News. Para el Comité Euro Americano de Derecho Digital - CEA Digital Law, es un caso relevante por el tamaño del mercado y por el modelo regulatorio elegido.
De la iniciativa al decreto
La presidenta Claudia Sheinbaum envió la iniciativa al Congreso el 8 de septiembre, dentro del Paquete Económico 2027. La Cámara de Diputados la aprobó el 6 de octubre y el Senado el 20 de octubre. La publicación en el DOF cierra el proceso en menos de dos meses.
El decreto contiene 22 artículos y cinco transitorios. Es casi idéntico al proyecto original, con una modificación sustantiva en la fracción I del artículo 19: la facultad del Banco de México sobre los niveles de operación de las cuentas de depósito de dinero a la vista pasa de «ampliar» a «regular». Es un matiz pequeño en la redacción, pero cambia el enfoque: de una función de impulso a una de ordenación.
QR, NFC y neutralidad tecnológica
El artículo 2 incorpora definiciones expresas de los códigos QR (Códigos de Respuesta Rápida) y de los dispositivos NFC (Comunicación de Campo Cercano), ligados a la aceptación de pagos sin contacto. Desde septiembre, la Asociación FinTech México había planteado una reserva técnica: que la aceptación de pagos por QR en terminales punto de venta respete la neutralidad tecnológica y tenga en cuenta los costos y plazos de implementación.
El papel de la Secretaría de Hacienda
Según DPL News, la Secretaría de Hacienda tendrá la facultad de definir los sectores estratégicos y las actividades relevantes en los que solo se acepten medios de pago electrónicos. Los criterios y el calendario dependerán de la normativa secundaria, que será decisiva para medir el impacto real sobre comercios, fintech y consumidores.
La mirada de CEA Digital Law
Este es nuestro punto de vista. Impulsar los pagos electrónicos aporta trazabilidad, eficiencia y, bien diseñado, inclusión financiera. Pero una obligación sectorial de aceptar solo medios electrónicos exige garantías para que nadie quede excluido: acceso real a cuentas y conectividad, alternativas para población sin servicios bancarios y zonas con poca cobertura.
Proponemos tres líneas para la normativa secundaria. Primero, criterios objetivos, públicos y revisables para designar sectores, con consulta previa a los afectados. Segundo, gradualidad y apoyo a las pequeñas empresas ante los costos de adopción. Tercero, interoperabilidad y neutralidad tecnológica, para que QR, NFC y otras soluciones compitan en igualdad.
La comparación regional es útil. Brasil, con Pix, apostó por una infraestructura pública interoperable que impulsó la adopción sin imponer exclusividad. En Europa, el marco de servicios de pago y el euro digital en debate mantienen el efectivo como medio de curso legal. Otros países de América Latina y África, con alta penetración de dinero móvil, pueden extraer de México una lección: la adopción se logra tanto con incentivos y protección de datos y del consumidor como con mandatos. Queda abierto cómo se compatibilizará con el curso legal de la moneda y con la protección de datos financieros.
Fuentes
- DPL News: Sheinbaum promulga la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales en México
- Diario Oficial de la Federación, 4 de noviembre de 2026
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